juin 14, 2024
Finance au Portugal

Gérer ses finances en tant qu’expatrié au Portugal : banques, change de devises et investissements

Vous êtes expatrié ou envisagez de vous installer au Portugal ? Il est essentiel d’être bien informé sur la gestion de vos finances personnelles pour optimiser votre situation financière. Cet article vous guidera à travers les principaux aspects à prendre en compte concernant les banques, le change de devises et les investissements au Portugal.

Ouvrir un compte bancaire au Portugal

Pour gérer efficacement vos finances au Portugal, il est recommandé d’ouvrir un compte bancaire local. Cela facilitera vos transactions quotidiennes, telles que le paiement des factures, des courses et des loyers. Voici quelques conseils pour choisir une banque adaptée à vos besoins :

  • Comparer les frais bancaires : Les banques portugaises proposent différents types de comptes avec des frais variables. Prenez le temps de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins.
  • Rechercher une banque ayant des services adaptés aux expatriés : Certaines banques offrent des services spécifiques aux expatriés, tels que des conseillers multilingues, des outils de gestion en ligne et des applications mobiles dédiées.
  • Vérifier la disponibilité des services en ligne et mobiles : La gestion de vos finances sera plus facile si vous pouvez effectuer des opérations courantes via Internet ou une application mobile.

Transfert d’argent et change de devises

Pour transférer de l’argent entre votre pays d’origine et le Portugal, vous devrez probablement faire face à des frais de conversion de devises. Voici quelques astuces pour minimiser ces coûts :

  • Comparer les taux de change : Les banques proposent généralement des taux de change moins avantageux que les fournisseurs spécialisés dans les transferts internationaux. N’hésitez pas à comparer les offres pour trouver celle qui propose les meilleurs taux.
  • Utiliser des services en ligne : Des plateformes en ligne permettent d’effectuer des virements internationaux à moindre coût en comparaison avec les banques traditionnelles.
  • Planifier vos transferts à l’avance : En anticipant vos besoins de transfert d’argent, vous pourrez profiter des fluctuations du marché des changes pour réaliser des économies.

Diversification des devises

En tant qu’expatrié, il est judicieux de diversifier vos actifs financiers en détenant plusieurs devises. Cela permet de minimiser les risques liés aux fluctuations monétaires et de tirer parti des opportunités d’investissement dans différents marchés. Pensez à répartir vos placements entre votre devise d’origine et l’euro, la devise officielle du Portugal.

Investir au Portugal

Le Portugal offre un environnement favorable aux investisseurs étrangers, notamment grâce à sa fiscalité avantageuse et à ses opportunités d’investissement diversifiées. Voici quelques pistes pour investir au Portugal :

Immobilier

L’investissement immobilier est une option prisée par les expatriés au Portugal, que ce soit pour y résider ou pour générer des revenus locatifs. Les prix de l’immobilier restent relativement abordables dans certaines régions, et le marché locatif est dynamique, notamment dans les zones touristiques.

Marché financier

Le marché financier portugais offre un large éventail d’instruments d’investissement, tels que les actions, les obligations et les fonds communs de placement. Il est recommandé de consulter un conseiller financier pour vous orienter dans vos choix d’investissement en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs financiers.

Entrepreneuriat

Si vous envisagez de créer une entreprise au Portugal, sachez que le pays offre un environnement propice aux entrepreneurs, avec un cadre réglementaire simplifié et des incitations fiscales intéressantes. Vous pouvez également bénéficier de réseaux d’aide à la création d’entreprise et d’incubateurs pour accompagner le développement de votre projet.

Fiscalité des expatriés au Portugal

La fiscalité est un élément clé à prendre en compte lors de votre expatriation au Portugal. Le pays propose un régime fiscal favorable aux résidents non habituels (RNH) qui permet de bénéficier d’exonérations et de taux réduits sur certains types de revenus pendant une période de 10 ans. Pour en profiter, il est nécessaire de remplir certaines conditions, notamment :

  • Ne pas avoir été résident fiscal portugais au cours des cinq années précédant la demande
  • Résider au Portugal pendant au moins 183 jours par an
  • Avoir un logement à sa disposition au Portugal pouvant être considéré comme sa résidence habituelle

Il est conseillé de consulter un expert fiscal pour vous aider à optimiser votre situation fiscale et éviter les erreurs qui pourraient avoir un impact négatif sur vos finances.

Sécurité des actifs et protection du patrimoine

La sécurité de vos actifs financiers est essentielle pour protéger votre patrimoine. Pour cela, assurez-vous que les établissements bancaires et financiers avec lesquels vous travaillez sont régulés et offrent des garanties en cas de défaillance. Par ailleurs, diversifiez vos placements afin de limiter les risques liés à l’évolution des marchés.

En résumé, gérer ses finances en tant qu’expatrié au Portugal requiert une bonne connaissance des spécificités locales en matière de banque, change de devises, investissement et fiscalité. Prenez le temps de vous informer et de comparer les offres disponibles pour tirer le meilleur parti de votre expatriation et optimiser votre situation financière.